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 主题:家庭资产怎样分配合理
关键词: 发帖用户名:
塔卡斯马
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家庭资产怎样分配合理,这个问题,网上几乎都是转发的相同内容,1:2:3:4方案,10%为短期生活需要,20%为保险,30%为高风险投资,40%为低风险的保本投资。
大都市的投资房产算低风险的保本投资吧,
国债也算低风险的保本投资吧,
股票算高风险投资,那房地产信托基金REIT算高风险还是低风险呢?
保险20%是不是比例太高了
作者相关热贴:
是贫穷还是性格问题
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2019-01-07 14:59
 浏览:1257  回帖:17   
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塔卡斯马
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ncc 发表于 2019-2-11 16:53
个人觉得比较合理和靠谱,我帮家里老人打理的闲钱就是采用理财+基金定投的方式,两三年下来虽然总体少许亏损,但是这两年也积累了不少筹码,希望市场好的时候能有超额收益,我的方式是基金定投两年以上年化达到15%就赎回,然后重新开始。
年化15%,现实吗
2019-02-11 17:48
ncc
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schiff 发表于 2019-1-7 16:23
针对中老年人,应该是低风险资产一年的预期收益率能覆盖高风险一年可能带来的亏损

比如1000万的流动资产,如果800万配置中低风险资产(理财、保险、债券、信托等),一年综合收益率6%,收益48万,那么剩下的200万投资于高风险品种(股票、期货、期权等)的亏损不能超过24%(亏损额48万)

这里的难点是对未来一年的波动风险的判断,比如2019年,如果觉得股票市场2018年已经大幅调整,2019年比较差的情况下亏损率不超过15%,那股票的配置可以最高配置到30%即300万左右,因为700万一年综合收益率6%,收益42万,基本能覆盖300万*15%=45万的可能亏损。如果股票不亏钱,1000万资产的总体收益率是4.2%,如果股票能挣15%,总体收益率是8.7%

个人觉得流动资产配置要能做到在比较差的情况下盈亏基本平衡,进可攻,退可守
      

个人觉得比较合理和靠谱,我帮家里老人打理的闲钱就是采用理财+基金定投的方式,两三年下来虽然总体少许亏损,但是这两年也积累了不少筹码,希望市场好的时候能有超额收益,我的方式是基金定投两年以上年化达到15%就赎回,然后重新开始。
2019-02-11 16:53
纪律先生
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建议全都配成股票。
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2019-01-24 20:01
kopheng
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房产能套现的尽快套现,现金为王。
2019-01-22 21:00
feishi025
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halfway799 发表于 2019-1-9 13:37
作为中老年,资产首先是安全,偏保守
1.锚类资产,波动性小,以国债,实物黄金,外汇现金组合,流动性好,能够覆盖一次大病治疗的额度
2.持续产生现金流的资产,首选可出租房产,这个是大头
3.股票,定投指数型基金,这个只能小部分,二成差不多了
4.现金,货币基金,中短期理财。起码覆盖两三年的生活费。
配置稳健合理,今年股市行情还是不行。
2019-01-22 12:40
halfway799
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作为中老年,资产首先是安全,偏保守
1.锚类资产,波动性小,以国债,实物黄金,外汇现金组合,流动性好,能够覆盖一次大病治疗的额度
2.持续产生现金流的资产,首选可出租房产,这个是大头
3.股票,定投指数型基金,这个只能小部分,二成差不多了
4.现金,货币基金,中短期理财。起码覆盖两三年的生活费。
2019-01-09 13:37
schiff
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bluefoxx 发表于 2019-1-8 10:38
最大的问题就是,下一年的风险很难预计,有时完全是天壤之别
你说的不错

现在中国股市基本上还1年牛市,5-6年熊市,很难形成长期牛市

年轻人就是博一下,反正没几个钱,输了不要紧,还年轻有赚钱的机会。对于中老年人来说,积累了一定的资产,风险承受力下降,搞这个模式是比较切合实际情况的

下一年的风险预计我是这样看的:在自己只能跑平市场的情况下,在2021年以前我都预计市场有亏损15-20%的可能,也就是风险资产的配置不超过25%,这是一个大的判断。如果用股指期货来进行平衡配置,5%就够了,但保证金要预留不少,另外对个股的选择有很大的局限性,所以没这么做

2015年5月到现在风险资产(股票)我一直只有10-15%,非常保守。如果盘感很好,基本每年都能跑赢大盘,不需要这么保守

一家之言,一己之行
2019-01-08 11:16
想不到吧
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如果不想自己炒作股票,可以考虑买基金,按年龄来配置仓位比例。
如果当前年龄为 30 岁,则配置 30%的债券基金,70%的偏股型基金,随着年龄的增长,债券型基金的比例逐渐增大。
2019-01-08 11:09
xiedidan
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实际上3段式投资不适合绝大多数工薪阶层,有产阶级、财务自由才能这么干,普通工薪你不投入身家,很多投资连入场的机会都没有好不好
对于想发点财的,自己机灵点存钱借钱抓住机会博上几把,人一生都会有几次机会
不想发财的,应该是绝大多数长期低利率投资,少数维持现金流即可
2019-01-08 10:50
bluefoxx
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schiff 发表于 2019-1-7 16:23
针对中老年人,应该是低风险资产一年的预期收益率能覆盖高风险一年可能带来的亏损

比如1000万的流动资产,如果800万配置中低风险资产(理财、保险、债券、信托等),一年综合收益率6%,收益48万,那么剩下的200万投资于高风险品种(股票、期货、期权等)的亏损不能超过24%(亏损额48万)

这里的难点是对未来一年的波动风险的判断,比如2019年,如果觉得股票市场2018年已经大幅调整,2019年比较差的情况下亏损率不超过15%,那股票的配置可以最高配置到30%即300万左右,因为700万一年综合收益率6%,收益42万,基本能覆盖300万*15%=45万的可能亏损。如果股票不亏钱,1000万资产的总体收益率是4.2%,如果股票能挣15%,总体收益率是8.7%

个人觉得流动资产配置要能做到在比较差的情况下盈亏基本平衡,进可攻,退可守
最大的问题就是,下一年的风险很难预计,有时完全是天壤之别
2019-01-08 10:38
sswei
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房产是低风险保本?

房产的缺点是进入的门槛太高~不是手里有点闲钱就能投资的
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2019-01-07 22:40
xmyyc
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schiff 发表于 2019-1-7 16:23
针对中老年人,应该是低风险资产一年的预期收益率能覆盖高风险一年可能带来的亏损

比如1000万的流动资产,如果800万配置中低风险资产(理财、保险、债券、信托等),一年综合收益率6%,收益48万,那么剩下的200万投资于高风险品种(股票、期货、期权等)的亏损不能超过24%(亏损额48万)

这里的难点是对未来一年的波动风险的判断,比如2019年,如果觉得股票市场2018年已经大幅调整,2019年比较差的情况下亏损率不超过15%,那股票的配置可以最高配置到30%即300万左右,因为700万一年综合收益率6%,收益42万,基本能覆盖300万*15%=45万的可能亏损。如果股票不亏钱,1000万资产的总体收益率是4.2%,如果股票能挣15%,总体收益率是8.7%

个人觉得流动资产配置要能做到在比较差的情况下盈亏基本平衡,进可攻,退可守
自己想想的吧,不像是实操
2019-01-07 21:03
xmyyc
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塔卡斯马 发表于 2019-1-7 17:08
稳健!
纸上谈兵而已
2019-01-07 21:02
xmyyc
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塔卡斯马 发表于 2019-1-7 14:59
家庭资产怎样分配合理,这个问题,网上几乎都是转发的相同内容,1:2:3:4方案,10%为短期生活需要,20%为保险,30%为高风险投资,40%为低风险的保本投资。
大都市的投资房产算低风险的保本投资吧,
国债也算低风险的保本投资吧,
股票算高风险投资,那房地产信托基金REIT算高风险还是低风险呢?
保险20%是不是比例太高了
瞎扯淡的比例,有这么多种类投资的人短期生活百分之一就够了

这种说法基本都是保险公司用来拉客户的洗脑手段 本帖最后由 xmyyc 于 2019-1-7 21:10 编辑
2019-01-07 21:01
塔卡斯马
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schiff 发表于 2019-1-7 16:23
针对中老年人,应该是低风险资产一年的预期收益率能覆盖高风险一年可能带来的亏损

比如1000万的流动资产,如果800万配置中低风险资产(理财、保险、债券、信托等),一年综合收益率6%,收益48万,那么剩下的200万投资于高风险品种(股票、期货、期权等)的亏损不能超过24%(亏损额48万)

这里的难点是对未来一年的波动风险的判断,比如2019年,如果觉得股票市场2018年已经大幅调整,2019年比较差的情况下亏损率不超过15%,那股票的配置可以最高配置到30%即300万左右,因为700万一年综合收益率6%,收益42万,基本能覆盖300万*15%=45万的可能亏损。如果股票不亏钱,1000万资产的总体收益率是4.2%,如果股票能挣15%,总体收益率是8.7%

个人觉得流动资产配置要能做到在比较差的情况下盈亏基本平衡,进可攻,退可守
稳健!
2019-01-07 17:08
schiff
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针对中老年人,应该是低风险资产一年的预期收益率能覆盖高风险一年可能带来的亏损

比如1000万的流动资产,如果800万配置中低风险资产(理财、保险、债券、信托等),一年综合收益率6%,收益48万,那么剩下的200万投资于高风险品种(股票、期货、期权等)的亏损不能超过24%(亏损额48万)

这里的难点是对未来一年的波动风险的判断,比如2019年,如果觉得股票市场2018年已经大幅调整,2019年比较差的情况下亏损率不超过15%,那股票的配置可以最高配置到30%即300万左右,因为700万一年综合收益率6%,收益42万,基本能覆盖300万*15%=45万的可能亏损。如果股票不亏钱,1000万资产的总体收益率是4.2%,如果股票能挣15%,总体收益率是8.7%

个人觉得流动资产配置要能做到在比较差的情况下盈亏基本平衡,进可攻,退可守 本帖最后由 schiff 于 2019-1-7 16:27 编辑
2019-01-07 16:23
soicmos
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高风险投资和保险就是互斥的。高风险就是大概率钱扔水里了。都把30%的钱往水里扔的人,买什么保险?
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2019-01-07 15:43
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