主题：私家车，没按时年检，商业保险拒赔？
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29 帖
数码 发表于 2018-1-3 14:39
从契约角度看问题，我完全支持。
但现在六年内车辆免检已经实施三年以上了，而对六年内的车辆的保险条款依然未动。保险公司集体选择不作为，其实确实也是奸商的一种表现。当然无论是否奸商，按合同办事还是千古不变的铁律。
对六年免检每两年换标志，不换交警也要处罚是不是也是一种不作为呢？当然，我也支持六年免检车辆没换标志不应该拒赔，事实上我也同意我的理赔员对这种情况正常赔付，遵从条款制定的本意也是一种契约精神。
说到条款跟费率，国内的市场说到底还是没有充分市场化，还是太过受约束。所有新条款跟费率都是要报批，但基本上难以获批。
按现行条款跟费率来说，跟10年前相比，可以说基本么有变化，但看看市场车价10年前20万买个花冠，现在花冠只要不到10万
，但配件价格基本没变，易损件可能还更贵，人工也比以前要贵得多。
费率不变肯定是不合理，但现在保险公司都在大力抢车险市场，大部分都是不盈不亏状态，
按道理10年前保险公司应该暴利才对，但好像也不见得，包括现在，私家车的赔付率基本在50%以下，
按理扣除人力运营成本，应该还是很高利润，但实际上大部分保险公司经营得好的也就3-5点利润，亏损的也大有人在。
赔付率不高，车主保费没明显下降，保险公司没有盈利，其实最大的利润基本在中间营销环节消化掉，
给中介公司50%以上的手续费很常见，这也是近些年来保险公司大力发展电话营销的原因，去中介化，让保险公司直接向客户销售产品和提供服务，降低消费者成本保障保险公司合理利润，才是回归本源。
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28 帖
zorri 发表于 2018-1-3 12:04
作为保险理赔从业者，看到无忌网友这么遵守契约，甚是欣慰
商业险本来就是格式化产品，购买了就意味着接受保险合同约定
但很多人出现不属条款约定赔偿范围的情况就以霸王条款来指责，加上法院判决的和稀泥
导致了保险的费率没能进一步下调，大多数遵守规则的人给少数不守规则的人买单
就行驶证过期对发生事故没有直接关联，条款规定行驶证过期不合理
我是这么理解的，车子如果本身存在特定故障（比如制动不良），那么发生事故的几率及事故造成的损失比合格的车辆是会有增加的
为了降低风险，保险公司就会考虑将原先故障的情形剔除保险责任，剔除后能降低费率满足大部分人需求，毕竟大部分出险车辆原先不会有故障，
但保险公司对事故车辆不可能逐一检测有否存在故障，部分大事故造成底盘悬挂损失事实上也无法检测原先是否故障，车辆年检就是统一的最基础排查安全驾驶故障的检测，所以才把行驶证是否过期（也就是车辆有否年检）作为是否拒赔的一项约定
保险最基本的目的就是以最低的费率满足大部分人的基本保障需求，很多人认为保险公司这也不赔那也不赔不厚道，其实保险公司完全可以什么都赔，但相应的保费可能比你的车价还贵，这样的保险有谁会买呢？
从契约角度看问题，我完全支持。
但现在六年内车辆免检已经实施三年以上了，而对六年内的车辆的保险条款依然未动。保险公司集体选择不作为，其实确实也是奸商的一种表现。当然无论是否奸商，按合同办事还是千古不变的铁律。
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加湿器 发表于 2018-1-3 12:49
我有次出差没法回来，快到期的时候给检测厂打了个电话，告诉我没事，好象是超期2个月之内就行，有几年了。
没错，你去检车是允许延后两个月的，但根据现有保险合同规定这个期间保险拒赔。
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啊色丁 发表于 2018-1-3 10:51
从没听说过两个月的。
行驶证副证上年审时给盖了章：有效期到某年某月。你说的两个月怎么理解？
我有次出差没法回来，快到期的时候给检测厂打了个电话，告诉我没事，好象是超期2个月之内就行，有几年了。
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臭手 发表于 2018-1-3 09:44
虽然保险公司提供的是格式化合同，但是几个关键的免赔条件还是要看看的吧？
没年检、无证（含准驾车型不符）、酒驾、毒驾、自燃（要单独上自燃险）、自然灾害、假现场都是不赔的，所有公司都一样，哪怕脱保1天也没什么可疑问的。
保险公司依合同理赔，也依合同拒赔。合同是保监会备案认可的。
说白了就是依法办事……
有些人会说大保险公司小保险公司，其实赔不赔是看合同的，而不是看公司大小的。
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金池长老 发表于 2018-1-2 20:41
标题问题，今天同事把握问住了
同事老婆的车，开了2年，最迟应该在2017年12月16号年检，昨天早上把别人追尾了，同事老婆全责，报保险，保险公司的人说
车没有按时年检，商业险（车损等等）拒赔；
对待这个问题是不是每个保险公司的态度是不一样的？还是不同的地域态度不一样？
万能的无忌告诉我答案
这个保险应该是不赔的。条款里有这一条免赔的。
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灰溜溜 发表于 2018-1-3 10:14
楼主的车是新车二年，如果是，新车不是六年免检的吗？虽然还需要每两年去领标志，但是那并不是验车。二手超六年，那就不用说了。
6年免检你标得换啊，没换就是没检啊
你去检车，保险公司认可检后你这车是可以正常合法上路的，你没检人家当然不认
很简单一个事
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18 帖
灰溜溜 发表于 2018-1-3 10:14
楼主的车是新车二年，如果是，新车不是六年免检的吗？虽然还需要每两年去领标志，但是那并不是验车。二手超六年，那就不用说了。
虽然是六年免检，但不领年检标志就是脱审，明白不
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加湿器 发表于 2018-1-3 07:11
不是两个月吗?改规矩了?还是各地方不一样
从没听说过两个月的。
行驶证副证上年审时给盖了章：有效期到某年某月。你说的两个月怎么理解？
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臭手 发表于 2018-1-3 09:48
保险基本上都是提前买了直接续上啊，难道你那保险公司没有提前1个多月电话轰炸吗？
我这儿是提前2个月就开始基本上每天1-2个电话，把保险公司号码设成黑名单也没用，人家小姑娘用自己手机用同事手机用别的座机依然不断提醒，实在受不了只能提前买定才算是清净。
下回我也设黑名单。
看来保险公司的小姑娘你泡了不少。
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臭手 发表于 2018-1-3 09:48
保险基本上都是提前买了直接续上啊，难道你那保险公司没有提前1个多月电话轰炸吗？
我这儿是提前2个月就开始基本上每天1-2个电话，把保险公司号码设成黑名单也没用，人家小姑娘用自己手机用同事手机用别的座机依然不断提醒，实在受不了只能提前买定才算是清净。
是的，发完我也想起来了，无奈客户端一编辑就出错
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eurekaliu 发表于 2018-1-3 07:34
一般年检和报销时间差不多同步，超时间没检车，那不意味着报销也过期了么
不对，保险可以提前买
保险基本上都是提前买了直接续上啊，难道你那保险公司没有提前1个多月电话轰炸吗？
我这儿是提前2个月就开始基本上每天1-2个电话，把保险公司号码设成黑名单也没用，人家小姑娘用自己手机用同事手机用别的座机依然不断提醒，实在受不了只能提前买定才算是清净。
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啊色丁 发表于 2018-1-2 21:18
年审有效期是按月的。当初是12月上牌的，12月31号也有效。元旦大早上撞了，真是不走运。
不是两个月吗?改规矩了?还是各地方不一样
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啊色丁 发表于 2018-1-2 21:18
年审有效期是按月的。当初是12月上牌的，12月31号也有效。元旦大早上撞了，真是不走运。
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