这两天主要是步行
热水改装还没完成，不能流大量的汗水

还好 体重94-了

争取月底到92KG

昨晚65分钟, 5.5英里
消耗热量；250卡

早晨体重:94 KG

0～５　：速度　2\３\４　ＭＰＨ
５～60：速度　5.5　ＭＰＨ  心率：120
60～65：速度　4\３\2１.５　ＭＰＨ

最近忙死，没有时间上跑步机，但体重一直保持在95KG

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ZT

我该如何买保险？

我在篱笆论坛也有一段时间了，通过跟很多LB友的交流，也获得了不少朋友的认可。我也非常感谢各位信任我，把大家对未来美好生活的梦想交由我来守护与服务。所以我想为更多的朋友提供一些理财方面的知识和建议。在上海这个世界的大都市中，“财政大权”通常都是掌握在LB中各位MM的“爪”中，所以要做到持家有道，必须为自己的家庭进行合理的理财以及保障规划，这样我相信大家的未来生活将按照各自所规划得一样幸福和美好。以后我会每天在此贴中发布一些理财投资方面的知识和近期的一些相关新闻等信息。如果大家有任何关于理财和保险方面的问题可以直接在此贴中询问我，或直接加我MSN。我会尽量为大家解答。

我听到过好多人说：“保险都他妈得骗人”。

对此,我的看法是：“保险本人不带有任何欺骗性，因为各种条款你在保单载明并且给予了批注，如果你们一定要骂，就要骂那些职业道德不高，专业技能不强，忽悠欺骗客户的部分代理人吧，因为你们在骂她欺骗了你时，该代理人还不知道自己怎么欺骗了你，这才是保险行业最可悲的,代理人龙蛇混杂，参差不齐！” 。

以下选择保险代理人的方法纯属一家之言，仅供参考！

　　一：不要以容颜去选择你的生命。

　　很多人看见美女、帅哥代理人都眼前一亮，非分之想不说，他已经被对方的外表吸引了，这个时候无论你推荐什么产品，计划，你都觉得很好。更为可笑的是，你买了几年的保险，你自己还不知道条款的大致内容是什么，甚至你看都不去看上一眼同你生命一样重要的保单，让安然的躺在那里几年，甚至几十年。显然这是对自己乃至于家人的大不负责任的态度；

　　二：选择有职业道德的，善于辨别真伪与虚假。

　　一个代理人的职业素质，体现在介绍相应产品和设计合适你的计划书，终身能为你服务的理念上。这个显得抽象而神圣。怎么选择？有时候确实让你无法辨认，那么你就需要同他进行一定时间的沟通和交流，通过谈吐发现他的内心；

　　三：选择专业知识较强的，看是不是设计和你期望一样的计划书，讲解是否够专业(并不是在保险公司呆的长就够专业--误区)，对一个产品的理解是否够贴切，这需要你和他交流与沟通得出结论，有时候也需要第六感的作用，其主要是根据他的讲解。

　　四：选择和你投缘的——这个听着挺玄，但是确实需要缘分。

　　有的东西阐述起来相当麻烦，值得去深思熟虑。再次提醒，保险是个特殊商品，和一般的营销模式不一样。当我们选择好代理人后，千万别向代理人提出打折，你为了第一年的小利益，他就会为你终身服务打折，很多时候不是他故意要这样做。没有钱坐车，没有钱打电话，没有钱吃饭。试问：“怎么向你服务”。  

但是经过2年多的保险知识以及客户经验的积累，我发现客户选择保险最看重的仍然是产品这块，所以我今天来帮大家分析一下市场上目前的各种类型比较不错的几款产品，让大家以后如果要购买相关类型产品时，能够有所了解。但是由于个人家庭情况不同，以下的介绍可能有所顾及不到，所以为求最佳方案，还是请联系专业的保险代理人为您进行分析以及选择。

目前市面上的人寿险产品，大致可以分为以下几种：

一，寿险产品：包括终身寿险，两全保险，定期寿险以及意外险

二，医疗产品：包括重大疾病保险，住院医疗报销以及津贴型产品，意外医疗产品

三，养老产品：包括分红型养老型产品以及各种养老年金产品

四，子女教育金产品：中期25年内的储蓄分红型产品

五，理财投资型产品：包括万能，投资连结保险，

接下来我就为大家推荐介绍以及分析下目前相对比较好的一些相关产品：

一，寿险产品

刚刚我们已经简单谈到，寿险产品包括终身寿险，两全保险，定期寿险以及意外险。购买寿险的目的以及作用实际上是起到一个收入保障的作用，顾名思意，购买寿险实际上受益人都不是自己，而是自己最最关心以及爱护的家人，一旦被保险人（通常为一家之主，经济支柱）发生风险（天灾人祸等），离开人世，那么保险公司会根据当初约定的保额赔付一笔死亡赔付金给客户的家人，帮助客户家人度过难关，保持或者不至于将原先的生活质量降低太多。通俗的说，除了其中的两全保险外，其它的几种产品都是死了才能拿到钱的。

1，终身寿险
终身寿险从字面上理解就是保障到终身的人寿保险，它有以下特点：
A,可返还
B,保障范围（自然身故，疾病身故，意外身故，超过2年以上的自杀）
C，保障时间长至终身
D,如指定受益人，身故金可以避免遗产税的征收
E,客户可选择带分红或不带分红，带分红功能的会贵点，但是个人建议不选择带分红，毕竟购买寿险的目的是保障，那点红利能抵御通胀已经很不错了。不推荐理由，返还太晚，虽然说是可以随时提取，但是红利累积需要很长时间，要等到比较可观时，起码要到80岁后，那时已经太晚了。通俗的说，这笔钱自己是用不到的，是留给孩子的。

但是个人一般是不推荐终身寿险的，原因引用一位专业保险精算师的说法，如下：
先讲解终生寿险的定价原理
1.终生寿险=一系列的定期寿险+生存保险
2.因为对于保险公司而言,它的定价=一系列定期寿险的保费+储蓄部分的保费

更形象的讲,我们假设一个30岁的男性购买一个终身寿险,保额是100万,假设他是一次性缴费(期缴的原理也一样),那么保险公司的收费=从30岁开始到100岁定期寿险的保费的现值+100万满期给付的现值, 终身寿险最大的问题在于后半部分即100万满期给付的现值,简单的讲相当于你把钱存给了保险公司,保险公司给你一个利率,而这个利率小于2.5%,可见这是多么不值得的一件事,而且在此基础上保险公司还加了很多费用.这个费用是多少呢? 如果是20年以上缴费的终生寿险,其首年可用费用=缴纳的保费- 同等保障条件下的定期寿险的保费=缴纳的保费*99%,其中35-40%发给了代理人,剩下的可以做各种费用支出:请客,吃饭,旅游....  

那么为什么在国外终生寿险有一席之地,因为国外终生寿险的内定费率>5%,而存款或国债收益都没有怎么高,而国内相反,内含利率2.5%,小于存款.......

他的朋友是FSA/CFA,
FSA:北美注册精算师, CFA:北美特许金融分析师,他的朋友在保险公司担任高级职务很多,没一个人买终身寿险

推荐产品：信诚人寿的终身寿险  
推荐理由：全国寿险类产品免责条款（不赔条款）最少的人寿公司，只有3条，分别为2年之内自杀，被保险人或者受益人蓄意造成的身故，因自身犯罪行为或者拘捕而导致的身故。除以上3种情况，其它所有的情况下的身故都要进行理赔。因为购买寿险最重要的一点就是理赔，不存在收益等情况，而且各家公司费率产品不大，所以推荐此公司的产品。
保险费用：30岁男性，20年缴费，每1万保额年缴费用在242.4元左右

2，两全保险
两全保险又称生死两全保险，分带分红以及不分红2种。它有以下特点：
A,可返还
B,资金的灵活变通性（因为是20-30年后返还，那时客户正好退休，这笔保险到期金可以灵活运用，比如存入银行，平时可用于小毛小病以及普通住院用，大病时可做应急金用，无病可做养老金用，非常灵活）
C,保障范围（同终身寿险）
D,保障时间（10年，20年，至55岁，60岁或65岁）
E,客户可选择带分红或不带分红，带分红功能的会贵点，但是个人建议不选择带分红，毕竟购买寿险的目的是保障，那点红利能抵御通胀已经很不错了。但是由于返还较早，如果本身资金充裕，又没什么好的投资渠道，闲散的话可以考虑一下。

推荐产品：推荐信诚的两全保险，
推荐理由：推荐理由和终身寿险的理由一致，这里就不再多说了。
保险费用：30岁男性，20年缴费，每1万保额年缴费用在434.1元左右

3，定期寿险
定期寿险和两全保险从保障时间上来说基本一致，区别只有一点，就是属于消费型产品，如果没有发生任何意外，这笔保费是不返还的。它有以下特点：
A,保费低廉（适合资金不是非常充裕的人群）
B,不返还
C，保障范围（同终身寿险）
D,保障时间（同两全保险）

推荐产品：有房贷的选择信诚【家泰保】定期寿险，无房贷可选择新※※寿的定期寿险或者泰康人寿的《吉祥相伴》定期寿险
推荐理由：由于免责条款不同于普通寿险，各家公司对于消费型定期寿险的免责条款分别为7-14条不等，所以不再只推荐信诚的产品。但是对于有房贷的人群来说，信诚得【家泰保】产品还是值得一说的，它必须在客户有房贷的前提下购买，保障期以及保额等同于贷款期以及贷款额度，客户还可以自行附加【家泰保】重大疾病附加险，如果客户发生重大疾病，身故或者残疾，保险公司将一次性赔付剩余贷款额度，合同终止。而新※※寿的定期寿险是业内出了名的便宜，这里我也就不多说了。泰康人寿的《吉祥相伴》大家可能都没听说过，可是这家公司比新※※寿的的定期寿险还便宜，保障范围一样，原先泰康对殴斗或酒醉行为是免责的。就是说你酒后失足淹死不赔！有人打你，你还手了，被打成残废也是不赔的！（酒后失足不是故意自伤，殴斗也不等同于故意犯罪，从条款上理解，新华应该是赔的），但是由于现在新华可能是发生过相关案例了，所以新华现在也不保殴斗或酒醉了，于是我现在也开始推荐泰康的。
保险费用：
a,家泰保定期寿险:30岁男性，20年缴费，保障29年，每1万保额年缴费用在31.9元左右
b,新※※寿定期寿险：30岁男性，20年缴费，保障20年，每1万保额年缴费用在25元左右
c，泰康人寿的《吉祥相伴》定期寿险：30岁男性，20年缴费，保障20年，每1万保额年缴费用在22.6元左右.

4，意外险
意外险顾名思意指的是因为意外情况而导致的意外身故，残疾以及烧烫伤的赔付，但是不包括疾病身故，自然身故以及自杀。但是相应的，保障范围小了，保费也便宜了很多。它以下特点：
A,保费低廉（最低每年100元，10万保额）
B,购买方便（有的是卡单，不需要填写繁琐的投保书）
C，缴费方式灵活：1年一买，第二年可以不买
D,保障范围（因为意外而导致的身故，残疾以及烧烫伤和因此而产生的医疗费用）

推荐产品：太平保险的卡单，皇家太阳“关爱全家”个人/全家意外保险
推荐理由：太平保险的卡单，顾名思义，保单像一张手机充值卡，其售价即一次性保费。买来后，通过电话或上网激活，保单即生效。购买时不需要核保(即由保险公司审核通过)，保单到期后也不能续保。甚至没有保险代理人，投保的资料自动录入保险公司数据库，出险后直接致电保险公司索赔。这些卡单险产品的特点是保费低廉、保额固定、保险责任较简单。注明保费100元，保险期限1年，保险利益包括意外身故50,000元、意外残疾50,000元，意外医疗2000元，意外收入保障30元/日，每人限买2张。
皇家太阳“关爱全家”个人/全家意外保险：特点是提供较高的意外伤害保障，并且可以自由选择个人或者附带子女一起购买。保障内容较为全面，可惜没有意外医疗补助，有点美中不足。“关爱全家”是目前市场上少数的既可以为投保人，又可以为其配偶及子女的具有“家庭”概念的意外保障保险之一，家庭投保（即投保人同时为配偶或子女投保）可以享受10%的折扣优惠。保障内容如下：
    保险利益        计划A    计划B
基本保障 意外死亡 RMB 200,000 RMB 100，000  
永久性残疾
意外住院
及医疗保障 一般意外住院补贴保险金 RMB 200/天  RMB 100/天  
重症监护病房住院补贴保险金 RMB 400/天 RMB 200/天  
康复补贴保险金 RMB 3,000  RMB 1,500  
意外事故医疗费用补偿 RMB 5,000 RMB 2,500  
旅行保障 海外旅行期间的医疗援助服务 √ √
国内旅行期间一般意外住院补贴保险金 RMB 400/天  RMB 200/天  
国内旅行期间重症监护病房住院补贴保险金 RMB 800/天  RMB 400/天  
国内旅行期间意外事故医疗费用补偿 RMB 10,000  RMB 5,000  

保险费用：太平保险卡单，每年100元，保障1年，无视年龄
          皇家太阳“关爱全家”年缴保费      A计划          B计划
    
                        个人计划 （个人） RMB 711          RMB 478  
                              爱子计划 （个人+子女） RMB 806        RMB 516  
                            夫妻计划 （个人+配偶）  RMB 1280        RMB 860  
                      家庭计划 （个人 + 配偶+子） RMB 1446      RMB 946  
另补充各类保险卡单
基础意外保额最高的保险卡：中华联合情意卡W款 100元保20万，还有30元/天的意外住院补贴
意外伤害医疗额度最高的保险卡：华夏人寿华瑞吉祥卡 100元保2万（100免赔，100%报销）
航空意外最高的保险卡：华夏人寿华瑞安心卡 100元保160万（火车轮船60万）
唯一一款没有免赔额的保险卡：泰康鸿保险卡 1万元（0免赔，100%报销）不过这个150
综合保障最全面的保障卡：中英人寿锦程卡 基础意外15万，航空意外85万，还有全球SOS救援270元
可以保障5类职业的保险卡：人保健康中国福c款
带有烧伤给付功能的保险卡：人保健康中国福ABC款
适合3岁以上儿童的超值保险卡：中英人寿前程卡 50元

二，医疗产品

说完了寿险产品，接下来我们来说医疗产品，而医疗产品包括重大疾病保险，住院医疗报销以及津贴型产品，意外医疗产品，接下来我们就来一个个了解吧。就目前我的经验来说，购买保险的客户越来越多考虑的就是医疗产品了，尤其以重大疾病为首。所以我们先来说重大疾病产品。

1，重大疾病产品
重大疾病产品简单的说可以分为2种，分别为消费型产品以及返还型产品，消费型产品和返还型产品的主要区别在于2点，接下来我先从费用上来说：
第一点是费用，接下来我就举例说明一下。同样10万保额，保障30年，消费型产品只要400左右一年，缴费30年，但是返还型产品需要3000左右一年，缴费20年。消费型共缴费12000左右，没有返还，返还型产品共缴费6万左右，可返还10万。由此可见，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额，也即是10万元，甚至更多。
第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最多可以保障至终身。
从费用上来说，这2种产品没有什么谁好谁坏，只有适合不适合，无非是根据客户的实际经济情况来决定。如果条件允许，就做返还型产品，如果经济情况不是很宽裕的情况下，就做消费型产品。而且如果保额要做高的话，如果完全做返还型就很贵，但是做消费型就便宜很多了。保险产品没有绝对，只有相对。比如有些年轻人存不下钱，如果购买返还型，既有保障，又可以强制储蓄，未来返还给他，也是一个不错的选择，总比他乱用掉要好。重大疾病产品最多可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加（除太平福禄双至），而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。
保险公司对于重大疾病的定义，25种是国家规定的，这25种重大疾病的赔付标准都是一摸一样的，没有任何区别，至于各家公司多出的，那个就说不清楚了。 重大疾病范围里还包括某些残疾，但是不包括身故以及意外身故。但是现在很多公司的重大疾病产品也包含了这些内容，但是实际上也是捆绑式销售，重大疾病+定期寿险（两全或终身寿险）而已。只是在客户看来，好像是重大疾病还能另外保障身故而已，在我们看来只是组合而已。所以重大疾病的选择，就看你更加看重什么了，理赔推荐信诚及时予，重疾养老型推荐中德安联安康逸生，注重终身保障以及留给子女的推荐太平福禄双至，保费最便宜的选择人保健康关爱专家，个人意见仅供参考

目前各家公司的重大疾病产品，关注比较多，性价比以及特色比较好的有以下几家：
A，人保健康的关爱专家
推荐理由：国内知名的只做健康险的保险公司，其名下的关爱专家长期重大疾病保险对于我们保险代理人来说是家喻户晓了，如果你要购买消费型重大疾病产品，首选的就是这个了，理由我相信不用多说了，首先是可以单独购买，不需要购买其它主险，保障31种重大疾病以及身故赔付，最主要是便宜啊，因为每家公司的责任认定以及重大疾病定义几乎是一样的，所以理赔上除了信诚的及时予以外，和其它公司的产品没有任何分别。
保险费用：30岁男性，20年缴费，保障20年，关爱专家每1万保额在55元左右
          
B，信诚人寿的及时予
推荐理由：如果从理赔角度上来说，那么可以真正意义上提前给付的只有一家公司的产品，就是信诚人寿的及时予了。因为目前几乎所有公司的产品都是要确诊为重大疾病后才能给付，而中国人没有去医院体检的习惯，有病就拖，所以通常检查到时已经是中晚期了，那时自然很难治愈，但是如果养成习惯每年去体检，及时查出，那么85%以上的几率是能治疗好的。 及时予保障重大疾病范围为28种而且还针对一般重疾险产品不予赔付的较轻症状，提供占基础保险金15%的及时援助金，创业内先河。“部分给付利益的疾病包括：恶性肿瘤、双目失明、冠状动脉搭桥手术、良性脑肿瘤、严重III度烧伤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、严重脑损伤、脑中风后遗症和慢性肝功能衰竭失代偿期，共达10种疾病。”他介绍，信诚通过长期的研究积累发现，一些常见多发、而且病理发展阶段性比较强的疾病，在初期的救治机会非常大，如果有钱及时诊治，恢复健康并不困难。推出“及时予”的目的，就是希望能尽早向被保险人提供援助。真正“急患者之所急”、实现“病向浅中医”。
保险费用：30岁男性，20年缴费，保障20年，每1万保额年缴费用在33元

C, 中德安联的安康逸生
推荐理由：特点是将疾病和养老纳入理财规划：大病有钱治，没病老来养。一方面客户可按需选择到70岁，甚至长至85岁的重大疾病保障；另一方面，如果被保险人在保障期间没有理赔，可以在60岁时先领取一笔相当于保额20%的退休金，并在期满后再领取100%保额的“祝寿金”作为补充养老金。作为一款长期重大疾病保险，此保险还附带了身故保障，如果客户身故，也将赔付保额。另外投保人无需为续保担心，且每年缴纳的保费也不会因为年龄的增长而增加，因此这款产品尤其适合对晚年的健康有保障需求的消费者。从保障的疾病范围来说，“安康逸生”为投保人提供了32种重大疾病的保障，性价比也较高。其实这个产品和海康人寿的安康无忧非常相似，但是在考虑到返还这块上，更加推荐选择安康逸生，因为在60岁就可以一次性领取20%，而海康人寿是在60-69岁每年领取2%，如果考虑到客户在61-69岁身故的话，那么明显是安康逸生拿得多。
保险费用：30岁男性，20年缴费，保障到70岁，每1万保额年缴费用在369元

D，海康人寿的安康无忧
推荐理由：刚刚我们谈到了，安康无忧和中德安联的安康逸生非常相似，区别在于海康的安康无忧只能保障到70岁，不可以保障到85岁，另外保障范围也没有安康逸生广，除了身故保障外，只保障28种重大疾病，而养老津贴是在60-69岁每年领取2%，70岁返还保额。从条款上，安康无忧就要比安联的有优势。第一，酒后驾车，以及无证驾驶，海康人寿可以理赔，安联不可以，所以对于开车的朋友来说，这是很关键的，当然我不是鼓励大家去无证驾驶或者酒后驾车。第二，安康无忧可以转换成年金产品，安联不可以  第三，2家公司等待期都为90天，大多数公司重大疾病等待期为180天 第四，同样在60-69岁这段时间如果客户发生重大疾病或者身故，理赔的几率要比安联高，为什么呢？很简单，假如客户61岁得了重大疾病，海康如果及时理赔，那么之后9年的医疗津贴每年2000元就不需要再支付给客户了，大家说保险公司是愿意赔还是不愿意赔呢?不赔的话每年津贴照给，满期后还要给满期金。当然，这个优势只针对60-69岁于重大疾病理赔这块来说而已。品牌服务，安联会好些。
保险费用：30岁女性，20年缴费，保障到70岁，每1万保额年缴费用在360元左右

E，中国人寿康宁定期以及康宁终身
推荐理由：其实我是不太推荐的，但是因为由于太多的客户都听别人说人寿的康宁定期好，那我们就冲着它的受欢迎度以及知名度来评价一下。单单从重大疾病保障这块来说，康宁其实是有致命缺点的。我们先来简单介绍下这个产品吧，此产品保费低廉，保障内容在重大疾病这块只保障10种，分别为心脏病（心肌梗塞） 冠状动脉旁路手术 脑中风 慢性肾衰竭（尿毒症） 癌症（恶性肿瘤） 瘫痪 重大器官移植手术 严重烧伤 爆发性肝炎 主动脉手术。在保障期间内身故或者残疾也能另外赔付保额，但是一旦理赔过此保障内容中的任意一种，保险合同终止，满期后（70岁或终身）返还本金。此产品的最大优点就是综合保障初看比较全面，涵盖了重大疾病身故以及残疾，另外就是保费相对比较便宜。但是本身却由于保险低，保障内容范围较广，反而降低了重大疾病这块的保障，只有10种而已。问题是康宁定期以及终身也好本身确是一款重大疾病产品，这样一来反而起不到重大疾病保障了，所以如果客户想要购买重大疾病保险，本人是不会推荐此产品的，因为在我看来，这个是捡了芝麻丢了西瓜。当然这只是个人意见，仅供参考。所以人寿的朋友们看了千万别拿板砖丢我，也别丢番茄西瓜皮什么的。本人万分感谢！
保险费用：30岁男性，20年缴费，保障到70岁，每1万保额年缴费用在250元

F,太平人寿福禄双至
推荐理由：这是一款保障至终身的重大疾病产品，而在30种重大疾病的基础上，附带了身故保障，还多了分红功能以及贺寿金功能（100岁才可以拿，基本可以无视了）。福禄双至终身分红寿险采用的是新型的英式增额分红法。与原有的现金分红法不同，所谓增额分红，即每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加基本保险金额，客户无须体检，这在一定程度上可以缓解因通货膨胀可能导致的“保障贬值”。另外，在保单发生理赔、满期或退保时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以以现金方式获得一笔终了红利。随着新型分红法的推出，太平人寿成为目前市场上唯一一家同时采用两种分红方式的保险公司。“市场的需求千变万化，两种分红各有所长，能够更好地满足不同客户的不同要求和喜好。”所以如果从缴费总额以及和返还金上来说，太平人寿的福禄双至是目前重大疾病同类产品中最高的了。但是你也千万别小瞧了它的理赔功能，等下我会以太平人寿的福禄双至和人寿的康宁定期做一下对比，各位就知道了。
保险费用：30岁男性，20年缴费，保障到终身，每1万保额年缴费用在303元

2,住院费用报销型产品以及住院津贴产品
是否需要购买此类健康险首先应考虑是否已参加社会基本医疗保险，以及自己的报销比例。其次，看公司是否已经为自己提供了团体保险的福利。如果单有社保，那么投保商业健康险就是一个补充，使医疗保障更加全面。对于这部分消费者来说，通过个人医保账户和社保统筹部分，通常每年估计大约有70%的医疗费用都可以由社保报销。如果公司还另外补充了团比保险，那么基本上就不需要自己再另行购买住院型保险了，因为此类产品基本上都是消费型的，买多了也不能重复报销的。但是如果既没有参加社保，公司也没有补充相应的福利，那么则需要商业医疗保险来提供全部的医疗保障。

A,住院费用报销产品：
顾名思意就是报销由于住院而发生的所有医疗费用，很多客户都想问有没有报销门急诊费用的，目前个人保险中针对高端客户有此类产品，但是明显不适合普通老百姓去购买了，一点都不实惠，而现在现有可以报销门急诊的保险产品，可购买的只有团体保险里才有，也就是个人无法自己购买的，只有公司才能购买，而公司买不买，完全是看这家公司愿不愿意给员工提供这项福利了。毕竟团体保险对于公司来说是额外的支出成本，但是大多数中大型企业都会有相关团体保险，而门急诊只是其中一个项目而已。

推荐产品：有医保选择信诚人寿【至佳搭档】住院医疗保险，无医保推荐人保健康守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险
推荐理由：目前是所有同类住院医疗产品中报销比例最高的，医保范围内基础医疗费用100%报销，医保范围外药品费80%报销。基本医疗费用是指被保险人在住院治疗期间实际支出的合理且必要的以下费用，包括住院费（床位费），护理费，诊疗费，挂号费，治疗费，检查费，化验费，手术费，麻醉费，药品费，注射费，处置费，输血费，输氧费，会诊费，救护车费。而住院费又包括住院费（床位费），护理费。药品费又包括西药，中药类的费用。其他医疗费用又包括诊疗费，治疗费，检查费，化验费，手术费，麻醉费，注射费，处置费，输血费，输氧费，会诊费，救护车费。医疗外药品费指的是被保险人在住院治疗期间实际支出的，合理且必要的，社会医疗保险（基本医疗保险药品目录）以外的自费药品，但不包括营养费，美容及减肥药，预防类，中药类，免疫功能调节类。在这个基础上信诚还对住院前，后门诊医疗费用保险金进行报销，可获得住院前14天和出院后30天内因与住院相同原因的门诊医疗费用的80%的报销。如发生普通住院，给付50元/天（实际住院天数-2），最多180天/年。如果住院期间进入重症监护室治疗，被保险人在原有的普通住院津贴基础上再获得重症监护室津贴100元/天，最高同一疾病30天/年。但是如果没有医保，信诚只能报销60%，所以没有医保的朋友，就要选择人保健康守护专家住院费用（推荐版）个人医疗保险了。而且此产品是保证续保，如果第一年发生什么严重的疾病，大多数保险公司可能会做拒保或者责任免除，但是人保健康的这个产品是保障续保的，不过这个额度也不是无限的，保证续保权是有一个终止额度的，为20-60万不等，这是一大亮点。医保内费用报销90%，医保外（进口药等）可报销60%，一共分为3档，以2档为例，社保内可报销最高10万元，社保外可最高可报销2万元。还有一点值得一提的是，这2家公司的理赔服务都是相当不错的，没有像有些公司拖拖拉拉不肯赔，或者手续非常繁琐等麻烦。也有很多客户说皇家太阳的产品好，不过我所知道的理赔服务不是很好，很多都拒赔或者少陪了。所以不推荐此产品，介绍的再好，再便宜，不如实际理赔时。保险买了就是要该赔时就能赔到的，不然说的再好听也没用。

保险费用：
信诚人寿【至佳搭档】:30岁男性，缴费期1年，568.8元，保费每5年增加30元以上。
人保健康守护专家（推荐版）:30岁男性，缴费期1年，1424元，保费每年递增。

B，住院津贴：
撇开是否属于医保范围内这个问题，现在也有越来越多的人开始选择直接购买住院津贴产品，这的确也是个很不错的选择，只要住院了，就给付相应的住院津贴。

推荐产品：人保健康的守护专家住院定额个人医疗保险
推荐理由：人保健康的牌子不用多说了， 此产品保费低廉，保险责任不但包括了不限日数的一般住院日额保险金和重症监护病房日额保险金，还包括了可多次给付的手术定额保险金，根据住院天数、手术等级按固定金额进行给付，无需医疗费用原始凭证，减少了很多不必要的理赔纠纷，另外还是保证续保，这是人保的一个很大的特色。

保费以及保障示例：30岁男性，投保《守护专家住院定额个人医疗保险》第2档，年交保险费256元。  保险期间内，这位先生因心脏病在医院内住院37天（重症监护病房7天），并作了心脏瓣膜成形手术，这位先生可获得以下给付：
a. 一般住院日额保险金：100元/天×（37天－3天免责期）＝3400元；
b. 重症监护病房日额保险金：200元/天×7天＝1400元；
c. 手术定额保险金：1000元（三类手术）

三，养老保险
目前，保险市场上绝大多数商业养老产品，都是限期缴费的年金保险，即投保人按期缴付保险费到特定年限时开始领取养老金。如果年金受领者在领取年龄前死亡，保险公司或者退还所缴保险费和现金价值中较高者，或者按照规定的保额给付保险金。养老保险通常有定额、定时或一次性趸领三种方式。趸领是在约定领取时间，把所有的养老金一次性全部提走的方式。定额领取的方式和社保养老金相同，即在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。社保养老金是以月为单位时间，而商业养老保险多以年为单位，如平安人寿的长青终身养老年金保险等，都采取按年给付的方式。定时，自然就是约定一个领取时间，根据养老保险金的总量确定领取的额度，例如确定要15年领取完毕养老金，那么保险公司将根据养老金总额，确定每年可以领取的具体额度。有些养老年金保险合同中有约定的时间，有些可以自由选择领取的方式，中间亦可以更改。※※法定的退休年龄为女性55周岁，男性60周岁，社保养老金即是按照这两个年龄段进行领取。相比之下，商业养老保险的领取时间则灵活得多，提供了领取时间的多种选择，并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段，也有更早或更晚的，比如泰康人寿的盛世人生以及中国人寿的美满一生等，即投即领。养老金是以被保险人生存为给付条件的一种保险，为避免被保险人寿命过短损失养老金的情况，不少养老险都承诺10年或者20年的保证领取期。也就是说，若被保险人如果没有领满10或20年的保证领取期，其受益人可以继续将保证年期内的余额领取完毕。上述这些，对于如何选择养老产品而言，还是远远不够的。衡量选择商业养老保险，并非某个或某几个因素的简单比较，比如商业养老保险产品，不能简单地说保证领取20年就比10年的好，终身的就一定比定期的划算等等。其收益率，近者受费率、领取额度的影响，远者还要受公司资金运用水平、社会投资状况影响，选择起来确需费点心思。

目前各家的养老保险，性价比较高以及比较有特色的产品有：
泰康人寿盛世人生
推荐理由：“盛世人生2008”独特的红利和年金双重账户采用复利生息，领取灵活，让客户尽享专家理财的丰厚收益；保单分红，一定程度上可以规避通货膨胀的风险；附加的投保人重大疾病保费豁免，在投保人一旦出现风险的情况下，对于被保险人的保障和呵护依然存在，后顾无忧。0岁（出生且出院满30天）至55岁客户均可投保该险种，保至88周岁，有趸交、3年、5年、10年、20年等多种交费方式供客户任意选择。此产品和中国人寿的美满一生一样，属于即交即领型年金保险，该产品最大的亮点是回报快、固定收益高。而比国寿美满一生更好的地方在于60岁后每年将享受18%的养老金，60岁时可领取88%的祝寿金以及88岁时领取188%的长寿金。而且比国寿多了一个保费豁免功能，即疾病或身故可豁免剩余保费。而国寿的美满一生这块就没有豁免功能了。产品主要利益如下：
“贺岁金”——即投即领，60周岁前每年领取基本保险金额的6%，让客户在轻松分享理财收益的同时保证今天的生活；
“养老金”——呵护一生，60周岁后每年领取基本保险金额的18%，为客户提供高品质的老年生活；
“祝寿金”—— 丰厚回报，60周岁领取基本保险金额的88％，给客户提供一份生日贺礼；
“长寿金”——至尊晚年， 88周岁领取基本保险金额的188％，使客户安享晚年；
“保障金”——6倍身价（基本保险金额的6倍），转嫁风险，让客户更安心

每个人该如何买保险?我简单把每个人的情况分为如下几类，以便每个人根据自己的情况，对应选择。

    单身的人，结婚的人，三口之家，在这三类人之中，我再做细分，然后详细阐述。

一，单身的人。

    单身人群之中，有刚走入社会的人，还有工作了一定年限的人，我只简单分这么两类。

    1，刚走入社会的人。

      这个阶段基本是刚毕业的学生，经济能力很不扎实，但身体很健康，疾病的威胁很小。能有一份工作已经很不容易了，公司给上社保，有了些基础保障。如果在事业单位，那更好，可以享受公费医疗。这个时期花费不容易控制，冲动消费是不可避免的。理性的人可以做一些储蓄，但多数人可能会存不下钱。

      这个时期的年轻人怎么买保险呢？第一个要买的是意外伤害保险，身体虽好但意外事故难防，虽然医疗不用愁，但如果是大事故，那么将又会轮回成家里的负担，因为一旦残疾，将会失去工作和收入，如果是身故，那么就更对不起养育自己的父母了。很简单，一两百元解决问题，买一张很好的保险卡不过一百元，相信这点钱对于任何一个有工作有收入的人不会成为负担，保10万或20万为宜。如果每年再能承受几百元，那么可以买10万的重大疾病保险，选择消费型产品。随着重大疾病发病率提高且有年轻化的趋势，投保大病保险起到同样的作用，可以保障因为重大疾病丧失工作的能力的人有一笔经济补偿，维持以后的生活，待身体改善之后继续选择其他的工作，重新获得收入。另外，因为疾病造成死亡的，意外伤害保险是不赔的，所以，为了不愧对父母的养育之恩，这两项保险是必买的，因为除了自杀之外，我实在想不出还有其他的死亡方式，况且投保两年后自杀，如果投保的重大疾病保险有身故责任，那是要赔偿的。

      收入稳定且高点的年轻人可以购买一些储蓄型重大疾病保险，因为这笔钱早晚能拿到。我推荐选择分红型产品，可以增加保额，或者是现金分红，适量抵御通货膨涨。

      我推荐的这两项有个共同特点就是：都是收入保障型产品，言下之意：一但发生风险，保险公司的赔款可以维持以后的生活，不会轮为家庭负担。

      如果确实收入非常好，再下一步选择的就是养老保险了。老年阶段是纯消费阶段，社保那点退休金只能维持一个基本的生活，剩余的缺口只有靠自己，未来的需求是固定的，但越早准备，压力肯定就小，这个道理很简单。40年攒100万和10年攒100万，哪个容易呢？答案很明显。如果不想让自己的老年生活很狼狈，那么做一些养老储蓄是非常明智的。

    2，有一定工作年限的人。

      这个阶段的人是工作和收入都比较稳定，而且有提升的机会，但同样日常花费也不少，很容易造成存不住钱。以上的各项保险都要买，道理相同,而且保险金额要提高。就目前情况看，重大疾病要保20万至30万，意外伤害保险最好在30万到50万左右，视个人具体经济情况定，毕竟保险费不能成为生活的负担，而且面临成家，要做适当的储蓄投资，以便购买住房和家居用品。

二，结婚的人

  结婚还没生育的人，我们习惯称为二人世界。

  二人世界两个人同样需要前文所说的所有保障，另外，两个人都应该再增加些定期寿险。相爱的两个人结合，爱情的结晶,风险不会因为爱情的美好而离开，所以，除了对自己父母负责之外，多了一项责任，对爱人负责。

  定期寿险是一种定期身故保险，也就是在一定时期内身故的话，保险公司按照相应的投保金额赔偿。身故不分意外还是大病，所以，只要人没了，保险公司的钱就会到。如果你深爱对方，如果你不是神仙下凡，有不死之躯，那么预防身后给她或他留下一笔安慰金是不是很应该？更何况这笔保险费并没多少钱，几百元就能保10万，短期的（十年）一百多元就可以保十万！如果抱着爹死娘嫁人的心态，那这话算我白说。

  另外，定期寿险还能起到偿还贷款的作用。假如男女主人以个人名义贷款买房买车，如果发生不幸，这笔贷款将成为家人的债务，家人将背上沉重的包袱。根据贷款金额和贷款年限，投保相应额度和周期的定期寿险，这也是非常必要的。

  三，三口之家

  检视上面应该有的这些保障，由于增加一份责任，要酌情增加寿险保障额度,夫妻双方承担起对孩子的养育责任。另外，孩子将成为另一个保障重点。孩子在成人之前是纯消费阶段，而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁，只是重大疾病产品要尽量选择保障少儿易发的大病。虽然孩子的医疗在逐步受到重视，社会福利也越来越好,但并不全面,个人要做适量的补充。

  另一个重点是孩子教育金的储备。如果孩子在成人之前，因为资金问题不能享受良好的教育，那么做父母是失职的。这笔钱应该是不小的数目，同样道理，早准备压力更轻。所以，教育储蓄保险是此时的选择。

  说明一下，无论是养老保险还是教育储蓄，其收益性固然重要，强制储蓄是首要的,可以根据个人对风险的承受能力,选择相应的产品。

  如果教育储蓄保险再附加上豁免责任将更完美。豁免责任的意思是：如果投保人在交费期内出现身故或全残，那么保险费将不用再交，到期一样领到相应的教育金。当然，豁免只是一种形式，并不是绝对的，可以用其他方法解决。选则产品时注意要选择那种到期能全额取出的，不是要等孩子60岁才取的，那根本不是教育金，是养老金。

  

  总结:以上这些都是基本保障，但费用不低。是否要增加保障要看具体情况，保险费控制在家庭年收入20%以下，保险金额以个人年收入的5--10倍为参考，具体数额要根据与代理人交流之后的结果而定。

  购买保险，原则上先以保障型为主,经济条件允许可以结合在一起做计划。

  另外注意一点，无论是三口之家还是二人世界，如果家庭经济来源只依赖一个人，那么，这个人是最应该投保的人，重点集中在收入保障型保险：重大疾病、意外伤害保险，辅以定期寿险，保额一定要够。

四,几种典型人群的投保指引。

  1，享受社保的人群。

    如果留意的话，大家会发现社保里面有“基本”俩字，很显然，无论是医疗还是养老，也就是只能满足基本需求，并非全部。所以剩余部分需要商业保险来补充。在享受社保的人群中，我们也要分为两类。

    A，单位给上补充医疗的人群。

    补充医疗的意思是社保除自费项目外个人负担的部分，企业通过投保商业补充医疗保险，可以得到赔偿。这充分体现了单位的福利优势，也体现了经营者对员工福利的重视，当然，也有企业通过自己内部消化。投保补充医疗保险的企业可以税前列支，也是国家鼓励企业给员工投保，这种方式已经被很多企业采纳。
    
    此时可以看出，在医疗方面，这部分人群缺口很小，那么在重大疾病方面需要自己投保。虽然看病费用给报销，但是因为重大疾病造成失去工作没有了收入，以后的生活无法保证，此时大病保险起到收入补偿的作用。有些公司也给员工投保重大疾病保险，但毕竟这份保险不属于自己，一旦离开或者公司效益不佳不再投保时，自己没有了这份保障。而此时，也许自己已经年龄很大，失去了投保的最佳时机，运气不佳的人也许因为已经患病而被迫加费甚至被拒保。失去这份保障的同时，要及时购买商业保险做补充。
    
    意外伤害保险必买，它同重大疾病保险一样有补偿收入损失的功能。养老保险也需要在适当的时候建立。当然，也有很多公司给自己的员工年金保险，真的很羡慕这样的企业，但也同样，如果不能保证自己把一生都献给这家公司的话，自己投保些商业养老保险是很明智的。

    B，有社保，但是没有补充医疗，单位也不为剩余部分买单，就只能靠自己了。这时可以选择商业的住院医疗保险，另外辅以意外伤害保险和意外伤害医疗保险、住院津贴型保险。此时还是留下了一个小缺口，就是疾病门诊。目前，由于国内医疗体制还不完善，疾病门诊类的保险，各家保险公司不会轻易推出，风险很高，但将来肯定会有。

    商业养老保险适时建议。

    A、B两类人群都还可以投保住院津贴类，也叫收入保障类的保险，也就是按照住院天数给予补偿，每天补偿多少钱可以根据自己的经济状况选择产品，一般最少10元/日，最多达300元/日。意思其实也很简单，如果你想住高级病房，那么社保是不能买单的，有了这份保险可以不必再担心这笔费用。

    2，无社保人群。
  
    无社保人群所有的风险保障费用完全有自己来承担，所以无论是医疗还是养老都全靠自己，那么商业保险是最佳的分散风险的方式，少量的投入换取高额的保障。可以采用：重大疾病保险+住院医疗+意外伤害保险+意外伤害医疗保险的方式，解决医疗问题。同样的疾病门诊是一个很大的缺口，暂时还无法填补。养老保险也要看自己的经济情况而定，但必须在解决健康保障的前提下。条件好的人可以同时解决，采用的产品现在也很丰富，请代理人设计组合即可。

    3，享受公费医疗的人群。

    例如公务员、教师、军人等等。这类人群其实和前面第1类有一定的共性，就是医疗无缺口或很小，更优越的是这类人群养老金缺口也小，因为是国家负担的。但要保证自己不会失去这份待遇也不是很容易，最大的威胁就是身体健康了。所以，如果不能保证自己不得重大疾病，也不能保证自己不出意外事故，那这两个保险必买。
    
    养老保险和住院津贴型保险属于锦上添花类。

    另外，公费医疗转为社保也是在过渡阶段，如果已经过渡了，要按照前面所述增加保障。

    4，企业家高收入人群。

    这类人群的显著特点就是经济实力比较雄厚，为治病花几十万甚至上百万不会皱眉头。所以，一般的重大疾病保险和养老保险意义不大，当然，如果老板们愿意投保也无可厚非，只能说会精打细算。

    那这类人群买保险意义何在呢？此时我不得不先说一句，在中国，身价过亿的人有多少？我没数过。但是，国内的最大的个人寿险保单是多少？才五千万！这是中国寿险业的悲哀，期待身价过亿的保单早点出现。

    A，遗产税。
  
    这类人群面临的主要风险是未来的遗产税，巨额财产缩水，不能完整留给子女。国家虽然现在没开征遗产税，但不保证永远不开征，真到等开征时，也许自己已经失去最佳投保年龄，甚至被疯狂加费或着干脆拒保，那时候心疼为时已晚。这里我不再叙述怎么样避税，只是提醒大老板们，如果到时候自己的亿万家产想留给子孙，而子孙们必须为继承这些财产拿出20%以上的现金，爱恨交加啊，我这只是一个极其保守的参考数字！这些必须是现金，而且必须在一定时间内，应该不会很长久，记得草案里是30日。这么短的时间内凑齐，谈何容易。？

    B，生命价值的体现。

    生命本无价，真要算一算，那我就只能用个最简单最笨的办法。假设某人30岁，年收入100万，计划60岁退休，那么在未来30年，他可以给家庭带来3000万的收入，那么说其生命值3000万一点不过分。但如果该君10年后不幸归天，那么这个家庭少收入了2000万，对家庭来讲是多么大的损失？哀叹之余，还能说什么呢？如果此人生前投保了相应额度的寿险，那么归天之后，3000万立即进入这个家庭，此人生命价值没有丝毫损失，对家庭同样尽到了自己的责任。
    
    C，贷款。
  
    在我们的国家，用保单去银行贷款好象还不是很现实。但在未来，也许很普遍。作为企业家，最需要的就是资金了。如果有一天资金真出现问题，想从银行贷款，后门被关，又无旁人周济，保单也许是最好的抵押品。这份保单说明我的命值那么多，只要我活着，我的能力会说明我的企业经营很出色，能够尝还你的贷款，即使我OVER了，保险公司会替我还。当然，也可以用财产抵押，那么手续可就没这么简单了。

    所以，他们最需要的是终身寿险，也可以采用意外伤害保险+定期寿险+终身寿险的方式组合。

  5，学生和学龄前儿童。

    A，学生和幼儿园儿童。

    个别城市已把一老一小纳入社保保障范围，说明国家在努力提高全社会的医疗福利水平，但是全国普及还需要时间。学生可以选择学生平安保险，才几十元，无论有无社保，都可以购买，因为社保并不是全部负担医疗费用。在此基础上可以再购买一些少儿重大疾病产品，储蓄型、消费型、万能型都可以，看自身的经济条件。另外，无社保学生可以再增加一些医疗产品组合，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。

    B，两岁以下儿童。

    这个时期的儿童不能购买学平险，可购买少儿重大疾病保险，根据有无社保的情况，可以再补充商业保险，如：意外伤害+住院医疗+意外医疗，或者采用重大疾病附加住院医疗，意外伤害+意外伤害医疗。

    针对上述两种情况，经济状况好些的家庭可以做教育储蓄，无条件的家庭在未来应该注意孩子的这笔开销，当然，如果采用其他方式解决也可以。

    最后说一句，选择人寿保险最好从代理人处购买，可以得到系统的讲解和服务，不主张从银行购买，除非您对保险很了解。对代理人不满意或者还很迷茫，不要购买，避免后续出现问题，怀疑自己的决策。

*本帖子于 2009-02-23 22:20 被feiying001编辑过。

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第3楼 feiying001 发表于 2007-12-10 14:47 [引用]

人寿保险是复杂的，这在我入行的时候是绝对没想到的。我只知道这是无形产品，销售有一定难度，但最难的不是这些。

很多朋友有意了解保险，但图省事，只想尽快买到“心满意足”的产品，陷入PK产品的怪圈，最后搞得心烦意乱，对哪个也不满意，或者看哪个都不错，不知道如何选择。或者把视线转移到对公司的选择，对代理人的选择，对额外利益的追求，对服务的追求，对计划书包装的追求等等，这是一个正常而又不正常的现象。说正常是因为人们脑海里的保险观是受国内寿险发展史以及周围环境影响的，说不正常是因为保险本来就是一个赤裸的商品，却无法被轻易看穿。

不过，从销售角度讲，人寿保险销售是极其突出人性的一些特点。没有一个合理的理由，那就找一个，不管是否与保险利益有关，客户得到了满足感，自然买单，专业因素并不是销售成功的唯一理由。“销售是否成功取决于是否给客户一个很好的购买理由”，这句话本来没有错误，但如果购买的理由是偏离保险本意的，那就有问题了。虽然满足了心理需求，却不能满足实际的需求。还有一句话：“客户永远是对的”，这句话从纯销售的角度来说是对的，但从专业角度说，它是错的。只注重迎合消费心理，而不顾他人的实际需求，是不负责任的。作为消费者，对保险是朦胧的，甚至连朦胧都谈不上，或者了解的深度是不够的，专业的事情当然要交给专业的人去做，而这专业的人却相对匮乏。这也是行业形象无法彻底改观的一个原因。医生给病人开药首先要对症下药，是不会过多考虑患者的其他感受的，把病治好才是根本。这叫职业道德。

在我的销售过程中，更多地是突出专业因素，也就是说：我设计的保险计划是有实际意义的，非常实用。由于人性的差异，我知道，不可能所有咨询过我的人都会成为我的客户，但也有很多人接受我的观点。我一定要做专业的事情，把保险的真正意义融入产品组合，就象一件非常完美的衣裳，穿在别人身上，很合身，很暖和，也很漂亮，我很欣赏自己的作品。虽然有时这作品暂时被无情分开，但完善它很容易，再缝几针即可。

国内寿保业的发展，不可能总是停留在初级阶段，无论是购买者还是销售者，未来都会有认识上的跨越，跳出“买保险就是买产品、卖保险就是卖产品的圈子”。未来，人寿保险最终将不再神秘，当所有人都认识保险的时候，是否专业将决定是否在这个行业能够生存。

*本帖子于 2009-02-28 17:18 被feiying001编辑过。

2008-10-14 13:18  来源：上海证券报
　　名流置业今日公布的三季报显示，社保基金112组合仍驻守该股且一股未抛。

　　由于名流置业股价大幅缩水，社保基金112组合这笔股票投资严重被套，当初投入的9亿元至今剩下不足3亿元，账面亏损超过6亿元。

　　名流置业三季报披露的前10名无限售股东持股情况显示，社保基金112组合持股9050.0101万股，位居第一。在名流置业一季报中，社保基金112组合就已持股6464.2929万股。名流置业6月13日实施10股送2.54股转增1.46股，6464.2929万股送转后即为9050.0101万股。因此，在过去的半年里，社保基金112组合一股未抛。

　　社保基金112组合大举进驻名流置业始于今年年初。在名流置业1月17日进行的公开增发中，因认购情况不乐观，社保基金112组合申购的股份九成以上获得配售，加上此前持有的750万股，增发后共持有名流置业6983.859万股，占该公司总股本的7.26%，还因此触发了上市公司收购管理办法规定的5%“举牌线”。在名流置业增发股份1月28日上市后，社保基金112组合曾卖出400多万股，成交均价低于增发价，管理该组合的中金公司表示，短线交易并未产生收益。至3月31日，社保基金112组合持有名流置业6464.2929万股，此后再也没有减持过。

　　名流置业增发价为15.23元，社保基金112组合认购上述增发股份出资9.2亿元。昨日，名流置业报收于3.26元，已较增发价（除权除息后为10.85元）跌去七成，社保基金112组合的持股市值仅剩下2.95亿元。

　　名流置业三季报显示，房地产行业大环境不景气，公司业绩也不乐观，报告期实现净利润5890.71万元，同比下降27%。在公布三季报的同时，该公司还推出了申请发行不超过18亿元公司债券的预案。
社保异地转续方案将出台，地方※※冲刺省级统筹

　　另据中国人力资源网消息    社保关系全国转移接续方案的酝酿出台，正在促使地方养老保险省级统筹步伐提速。

　　广东省劳动和社会保障厅9日召开的专题学习会提出，到2012年，广东省内城镇户籍从业人员参保率达到95%以上，农民工参保率达到80%以上，农村养老保险参保率达到60%以上，而全省基本养老保险关系转移接续办法也有望年内出台，计划在两年内实现养老保险省级统筹。

　　“包括农民工养老问题在内的养老保险转移接续办法将获得同步解决。”广东省劳动和社会保障厅有关部门负责人向《第一财经日报》表示，目前广东各地正在加快制度准备和操作办法，努力实现统一待遇计发办法、统一缴费基数和比例、统一基金核算和预算、统一业务流程。

　　海南省基本养老保险省级统筹工作9月底也全面启动，涉及全省140万从业人员的养老保险将在基本养老保险制度、基本养老保险缴费和计发办法、基本养老保险基金的预算调度和使用等六方面实行全省统一。

　　与此同时，湖北省的养老保险省级统筹计划也逐步浮出水面，相关工作已开始启动，计划在2年内实现；河北省也在加快研究企业养老保险在收支挂钩机制基础上过渡到省级统筹的具体方案，力争今年实现省级统筹。

　　而从今年10月1日起，《浙江省职工基本养老保险条例（2008修正）》开始正式执行。根据该条例，浙江职工养老保险将实现省内自由流动，从一个城市迁移到另一个城市，自己的养老保险关系就可以顺利地随身带走。

　　所谓养老保险省级统筹，是指养老保险由省一级劳动部门统一管理。长期以来，※※的养老保险一直实行以市、县级统筹为主，因为统筹范围小、层次低，导致调剂力度较小，抗风险能力弱，并形成各自为政的局面，难以促进劳动力市场流动，也导致了目前广泛存在异地接续难的问题。

　　在今年全国两会期间，有关部门曾经表示，要通过2008年、2009年两年的努力，在全国各省都实现养老保险的省级统筹，实现养老保险关系在本省内的人员流动、关系的接续和转移，在省内实现养老保险“一卡通”。

　　来自人力资源和社会保障部的数据显示，截至2007年底，全国共有北京、天津、吉林、黑龙江、上海、福建、重庆、云南、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆13个省区市实现了省级统筹，剩余的省份仍停留在市、县一级统筹。

　　有知情人士称，作为中国第一经济大省的广东，离省级统筹要求仍存在很大的差距。目前全省21个地级市甚至还未能全部实现市级统筹。从总体来看，有关经办程序、管理规范、基金核算、信息系统建设等方面，要真正实现省级统筹目标仍需时日。

连续几天没在跑步机上快走了
急! 紧急改装既热电热水器....
每天出去走走,上下班步行
刚吃过早饭体重 96-KG
维持的还行

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见过保险代理了
他们只推荐他们认为"合适"的产品,基本理念是忽悠你"又有保障又有本金,难道不好吗?"
俺就只想买消费型的,有事陪付,没事安心,本金流失;不要什么"用你的利息保障...等等"
有些产品他们居然没见过,也就没法解释了

这是不是一种新的灌水方法呀?

昨晚没有运动
今早体重就恢复到96+了 可怕  

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保险专家指出，理财规划首先要从保障开始，只有先保值，然后才能增值。不应该把投保看作一种投资行为，简单地用投资的思维去计算回报率，“没人能计算个体对应于某一风险的几率”。

　　应该从发生几率小、影响却最严重的风险开始规划，如意外、身故、重疾、医疗这几个方面，这些风险一旦发生，将对家庭经济形成严重的冲击，要着重考虑。笔者向一些业内人士了解情况，发现他们将需求基本锁定在寿险、医疗险、健康险和意外险等险种上，而各人根据年龄、身体状况、收入水平的高低，搭配有所不同，保险额度也各有所需。

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意外险,是消费险的一种,通常是20的赔付.也就是说你一年花个100-200,保个10-20万的身价,万一有了意外,记住是意外,保险公司就要赔付.现在也有了意外医疗等不同的衍生产品
也就是你出了意外后,伴随的医药费用.

但是,切忌,我们生病则不属于意外,哪怕你得了白血病;一般来说,疾病类的保险属于高发生率,所以,疾病类的保险不属于消费险,而是更多的出现在储蓄保险的附加险,包括什么重疾类的险种.当然,保险公司通常对重疾有自己的定义,需要你们多多的了解得

所以一定要搞明白你保疾病的真正用意

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保障对象：先大人后小孩。购买保险的主要目的就是在家庭发生意外变故时，通过保险公司的保险保障，使家庭经济不至于遭受重创。因此，家庭经济支柱的保障占首位，投保次序应该是“先大人后小孩”。

　　保险产品：先保障后养老（教育金）。保险产品有很多，投保时应该分清主次。即先投保意外保险、医疗保险、重大疾病保险和寿险，再考虑投保养老险、教育险。

　　保险范围：先保人后保财。很多人乐意为财产投保，而忽略为自己投保；也有的只保人不保财，这些都是理财的大忌、投保的误区。因为人是财产的创造者，所以首先要完善人自己的保障，然后再给自己的家庭财产上保险。

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作为性价比较高的保障型保险，意外险在个人保险规划中的作用日益突出。在一个完整的保险计划中，意外险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。

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买保险首先是考虑保障，包括意外、寿险、重大疾病等。

首先，应该购买保额足够大的意外保险，特别要附加意外医疗，一旦发生意外，不至于给父母造成负担。这类保险保费较为便宜，可以将保额尽可能买得大些。建议张小姐购买人身意外伤害保险，主要有：人身意外身故/残疾保险金（除飞机火车轮船以外），交通意外事故（飞机）身故/残疾保险金，交通意外事故（火车、轮船）身故/残疾保险金，意外医疗保险），意外伤害住院津贴保险金，意外重症住院津贴保险金。

其次，是费用比较便宜的定期寿险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。医学统计数字表明：在所有去世的人群中，意外事故引发的去世占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡。所以为了确保自己和家人的经济生活，单纯购买意外伤害险是不完全的，需要加强和加大定期寿险的比例。而定期寿险以死亡为给付条件，如果被保险人亡故，父母可以得到一笔赔付，减轻其生活压力。推荐某保险公司的定期寿险，这款产品费率低廉，责任覆盖意外、疾病所致的身故或身体全残。年缴保费220元，保额20万元，缴费期和保障期一致均为20年。

再次，医疗保险对单身一族尤为必要，特别是重大疾病险，而且最好在此基础上再补充一些健康类附加险。张小姐投保消费型重大疾病保险10万，年缴保费400元，缴费20年，保障20年。保险责任包括中国保险行业协会制定的《重大疾病的疾病定义使用规范》中的六种必保疾病、十九种可保疾病以及保险公司额外提供的六种疾病。

如何配置邮件客户端使用IMAP服务？
请先确定您的客户端支持IMAP协议，目前已经支持的有：

电子邮件客户端：
Foxmail
Outlook Express
Outlook 2003
Outlook 2007

无线设备：
iPhone
Windows Mobile
Symbian
注意：手机上网用户使用IMAP服务器需要CMNET网络。

如果您的邮件客户端不在上述列出的范围内，您可以尝试如下通用配置：
接收邮件服务器：imap.qq.com
发送邮件服务器：smtp.qq.com
账户名：您的QQ邮箱账户名（如果您是VIP邮箱，账户名需要填写完整的邮件地址）
密码：您的QQ邮箱密码
电子邮件地址：您的QQ邮箱的完整邮件地址


IMAP服务是否支持SSL加密？
是的，目前IMAP已经支持SSL加密，如果您的电子邮件客户端支持SSL，可以在设置中选择使用SSL。

使用SSL的通用配置如下：
接收邮件服务器：imap.qq.com，使用SSL，端口号993
发送邮件服务器：smtp.qq.com
账户名：您的QQ邮箱账户名（如果您是VIP邮箱，账户名需要填写完整的邮件地址）
密码：您的QQ邮箱密码
电子邮件地址：您的QQ邮箱的完整邮件地址


IMAP服务目前有什么功能限制？
目前IMAP暂时还不支持删除文件夹和重命名文件夹的操作（后续版本中会支持）。


其他关于IMAP的已知问题
1、如果您的文件夹名字中有特殊符号（如全角的空格），会导致在部分手机上接收邮件时出现“检查信息失败”的情况，建议您在命名文件夹时，不要使用特殊字符；
2、在Moto E1200手机中，使用SSL加密方式接收邮件时，会一直提示“验证中...”，建议使用Moto E1200的手机用户不使用SSL加密功能；

昨晚 80分钟, 6.1 英里
消耗热量:300卡
早晨体重:96- KG

这一周 体重降的很慢......

iPhone摔了下,出问题:"这不是iPhone的专门部件"

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你的机器的数据接口进水或者进灰尘了，赶快吹干

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主要原因是ＤＯＣＫ口潮湿短路引起，用风筒吹干就没事了．
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楼主 做好心理准备 这种情况大多是硬件有问题 找个信得过的维修商 帮你看下吧
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接口硬件识别引脚故障，要修理

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不严重，没有关系的，一点儿也不影响使用，我以前就是插孔那里进水了，后来水干了就没有这样的情况了，所以建议楼主用小毛刷子清理下插孔。

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耳机插孔坏掉了！有时候用耳机或者用数据线插几次就好了。应该是数据线口有的地方短路了。
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兄弟啊，我的手机也摔了一下遇见和你一样的问题了，不知道自己能修吗，机子是拆开了，可是无从入手

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这个界面我见过哦，是用iphone连接为ipod设计的外接设备时因为ipone有电话功能，为了避免电话功能的干扰所以要求使用飞行模式！一般是在用iphone的下部接口时才会产生，可见估计是你iphone的充电口出了问题！

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我的ip数据接口被淋湿后也出现了这句话，弄干以后就好了。所以是与硬件有关的故障，但可以先自己看一下问题出在哪里，送修是最后的选择。

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apple在2.0以后的软件里面加上了正版配件验证程序，不兼容和费apple授权的外接设备都会有这个提示。。楼主的问题估计就是出在引脚上，某个地方短路，造成iphone误认为有新的硬件接入
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短路，鉴定完毕
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我的机器1.1.4的时候就出现过这种问题,和LZ一样,开始出现频率不高，后来一分钟好几次,严重影响使用.
是手机充电接口出问题了,我的已经更换了,他们叫USB排线.二百多块,换了半年多了,很好.
LZ可以先用棉签等东西清洁接口,试试能不能搞好.如果实在没用,就只有找家信得过的店更换这个排线了.唯一的问题就是机器开过以后密封性就没原来那么好了.

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碰到同样毛病，非常郁闷，看了上面的介绍，用毛刷把下面的充电口使劲刷了几下、吹了几下，就好了。谢谢各位了。所以应该是充电口有杂物引起的
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个人认为楼主是把排线摔松掉了，最好就不要再插东西了，小心短路烧掉，拆机检查一下吧
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昨晚 80分钟, 6.2英里
消耗热量:３1０卡
早晨体重:96- KG

盘点超市里不能说的秘密

秘密一：新鲜牛奶通常摆在最里面。
    
    在每家超市的牛奶、酸奶、袋装熟肉等食品货架上，人眼平视过去，最先看到的，摆在最外面的商品，生产日期几乎都不是最新的，反而越靠里摆放的生产日期越近，也就是说“越新鲜”。
    
      
    专家解密：
    
    中国市场学会食品营销专家韩亮告诉记者，“如何摆放商品， 是超市的一种营销策略，把商品按照不同位置摆放，很大程度上可以促进销售量。”通常，利润较大的物品，摆右边，因为大多数人习惯用右手，所以总喜欢拿右边的东西。一些不太新鲜的食品，通常也会摆放放在这个位置。
    
    生产日期靠前的牛奶、饮料等食品则摆在与顾客视线平行的位置。调查资料显示，放在与顾客眼睛视线平行位置的商品，可以增加70%的销量。这也是超市物品摆放的最佳位置，第二是齐腰的地方，第三是与膝盖平行的地方，这些位置摆放的商品利润都比较大。
    
    另外，中国农业大学食品学院营养与食品安全系主任何计国建议，尽量不要买摆卖的食品。“这种买卖方式也叫做裸卖，超市里空气流通差，人又多，食物长时间暴露在空气中很不卫生，应尽量买袋装或有包装的食品。”去冷柜买东西，则要记住“好货沉底”的原则。对于生活用品，要想选购性价比高的东西，应把目光投向货架的上层和底层部分。同时，还要留意超市入口，商家喜欢把便宜货摆在那里，可以去淘一些经济实用的生活用品。

秘密二：早上8：00—9：00超市里人最少。
    
    有关调查显示，这个时间，超市里的人流量最小，但蔬菜、鲜肉类食以及海鲜产品是最新鲜的。晚上8：00以后超市人最多，但很多食品，如蔬菜、海产品、豆制品等都不新鲜了，开始打折促销。
    
    专家解密：
    
    何计国告诉记者，散装的新鲜肉食都是早上上架，蔬菜也是最新鲜的，此时购买这两种食品性价比最高。但水果却不能保证，因为很多水果都要存放两三天，每天在水果表面淋点水，就会让它看起来依然很新鲜。对于晚上超市的打折促销活动，中国农业大学食品学院副教授范志红表示，天上不会掉馅饼，对于食品而言，只要是打折促销的肯定不新鲜，尤其是熟肉和豆制品，一定要慎重购买。
    
    韩亮认为，蔬菜、水果最好去农贸市场买。那里的东西更新鲜，而且很多地方跟超市的货源一样，价格也会更便宜。如果去超市，尽量早上去。

秘密三：用灯光让食物更“新鲜”
    
    我们到超市里会发现，那里摆放的各种肉类，都红嫩新鲜，各种蔬菜都翠绿无比。等买回家再看，就不是这么回事了。
    
    专家解密：
    
    原来，超市里特意选用粉红色的灯光照射肉类，会显得格外鲜嫩；选用绿色的灯光照射蔬菜，会显得更绿。另外，范志红提醒，不少熟食在暖色光的照射下显得像刚出锅似得，其实不然。

秘密四：买一赠一有猫腻
    
    消费者购物时并不注意自己不需要的商品价格，商家根据这种消费习惯，提高价格后再附赠品。比如一瓶洗发水本来应该20元，现在买一瓶洗发水赠送一块价格2元钱的肥皂，但超市实际已悄悄地将洗发水的价格提高到22元。买洗发水的顾客白得一块肥皂，肯定就会觉得很划算。
    
    专家解密：
    
    世界著名食品企业纳贝斯克食品有限公司多年的促销经验认为，折扣标志可增加销量的23%，“特别是促销食品，基本上都是一个新的搭一个旧的卖。”范志红告诉记者。
    
    为避免被捆绑促销吸引，建议消费者购物时把注意力应放在你想购买的东西上，而不是和它捆绑销售或附赠的物品上。

秘密五：当天没有卖完的散装肉食返回厂家，由厂家进行再处理、再销售。
    
    调查中，记者发现，在一些超市里，偶尔会出现这样的现象：熟食柜台里出售的食物，上面标注的日期竟然还没有到。
    
    专家解密：
    
    “标有当日生产日期的熟肉，其实并不新鲜。举个例子，今天买的香肠里可能会掺杂前几天没有卖完的香肠。”何计国说。
    
    而且何计国提醒说，熟食的包装层数越多越不新鲜。一般情况下，很多熟食如肉类和肠类都用保鲜膜包装，包了一层的，说明东西还比较新鲜，层数越多，越能掩盖其不新鲜的一面，而且很多都是因为食品失水，才导致包装袋滑落，所以只能多包几层。另外，最好不要买降价、促销的熟食和豆制品。

秘密六：超市特价商品并不便宜。
    
    例如，一袋零售价3.3元的饼干，三连包销售时标明特价10元。不经常购物，不熟悉商品价格的顾客往往一见特价就购买，难免上当。
    
    专家解密：
    
    超市在促销的时候，都会推出一些特价商品，很多人认为特价商品就是价格便宜的商品。商家正是利用人们这种认识上的误区，将一些正常价格的东西甚至是高价的东西，标成特价出售。

继续增加强度
85分钟消耗 300千卡
今早体重96KG

分析前一周体重徘徊原因:还在与运动量小,每天基本不出门,只靠晚上的跑步机运动.
上班了,估计会好很多....

总结一月来的效果:
1 体重从100--->103---->96 ,实际减肥4KG
2 适应了跑步机快走的节奏,速度可以到5.5
3 现在没有运动后疲乏的感觉,感觉人要轻松些

2009-2-21 卸载瑞星软件
安装 微点主动防御软件 90天试用版本

昨晚 85分钟

0～５　：速度　２、３　ＭＰＨ
５～１０：速度　４　ＭＰＨ
１０～２５：速度　５.５　ＭＰＨ　心率：１５０～１６０
２５～４０：速度　５　ＭＰＨ　　　心率：１４５～１５５
４０～５５：速度　４.５　ＭＰＨ　　心率：１３５～１４５　
５５～６０：速度　３、１.５　ＭＰＨ
重启动
６０～６２：速度　２、３　ＭＰＨ
６２～８２：速度　４.５　ＭＰＨ
８２～８５：速度　２　ＭＰＨ

消耗热量；３００千卡

－－－－－－－－－－－
早晨体重:96.3KG